Инвестиции в Альпари

Банковские вклады.

как начать инвестирование в интернете

Банковские вклады — являются одним из важных источников сбережения и приумножения капитала, а также со временем переходят в один из источников пассивного дохода. Вложение денег в банк под проценты, не требует каких-то особых навыков. Все у кого есть свободная наличность, могут просто взять и положить деньги под проценты, таким образом приумножая имеющийся капитал.

bankovskie vklady

Кто использует банковские вклады?

Банковские вклады как средство приумножения личного капитала, используют практически все категории людей, начиная от студентов, заканчивая пенсионерами. Также последнее время, стало модным открывать депозит для своего ребенка на учебу, который сможет снять только ребенок на которого открыт депозит.

Кроме физ.лиц, банковские вклады довольно распространены среди юридических лиц. К примеру, в компанию зашла валюта, но на рынке неопределенность с национальной валютой (на период 1-3 и больше месяца). У юр. лица есть два выхода:
— держать просто на расчетном счете
— положить на депозит до определенности ситуации на рынке.
Думаю всем ясно, как поступит юр. лицо.

Виды банковских вложений

Виды банковских вложений делятся на следующие категории:

  • срочный
  • бессрочный
  • до востребования

Срочный банковский депозит — это вклад на определенный период, до определенной даты. Ранее данной даты снять средства нельзя или если можно, то с высоким штрафом.

Бессрочный банковский депозит — это вложение денежных средств на бессрочный период на определенных условиях. Средства можно снимать/пополнять в любой момент времени.

Банковский депозит до востребования — это вклад для сохранения капитала вкладчика до момента когда он ему понадобится. Как правило на таком вкладе самый минимальный процент доходности, но самая высокая надежность.

Дополнительно можно указать как вид банковских вложений: банковские облигации, банковское золото, монеты и другие инвестиционные продукты о которых можно узнать у представителей банка.

Преимущество банковских вкладов перед другими инвестициями

Банковские депозиты отличаются от других инвестиционных решений своей простотой, постоянностью и относительно надежностью.

В сравнении с ценными бумагами, такими как акции, облигации и т.д.. Банк обязан выплачивать проценты указанные в депозитном договоре. В случае с акциями, если предприятие не получило прибыли, то и дивиденды не начисляться акционерам. В случае с облигациями, то если предприятие выдавшее облигации обанкротилось, то держатели облигаций могут не получить не только проценты, но и саму сумму по облигациям.
Хотелось бы отметить, что держатели облигаций получают свои средства и проценты в первую очередь, чем держатели акций того же предприятия, в случае его банкротства.

С другой стороны и банк может быть ликвидирован, но риски не получения прибыли по вкладам — полностью отсутствуют!

Недостаток банковских депозитов

Недостатком банковских депозитов, является постоянно меняющиеся ставки. Но в целом пассивный доход и прибыль остаются.

Также, к недостатку можно отнести вероятность банкротства банков и потери всего своего капитала в них. Поэтому не следует держать на банковских депозитах более половины всего своего капитала. Также, уменьшит риски вложение средств не в один, а в несколько крупных и надежных банках.

Гаранты возврата банковских депозитов клиентам банка

В крупных банках, очень часто используется страхование депозитов вкладчиков независимой страховой компанией (часто международной) или государством. Такой банк, является лучшим вариантом вложения депозита, до суммы гарантированного возврата страховой компанией или государством.
Например:

  • в СНГ и России, сохранность средств вкладчиков гарантирует государство на сумму около 10 000 долларов США
  • в Европе, Америке, сохранность депозитов вкладчиков гарантируют крупные страховые компании на сумму от 50 000 долларов США.

Не у каждого банка есть гарант по возврату вклада, поэтому при выборе банка для инвестирования, нужно грамотно и ответственно подойти к этому вопросу.

Пример пассивного дохода от банковского вклада

Пассивный доход — это сумма получаемого дохода, которой достаточно для того чтобы жить обеспечивая себя/семью не работая.

Возьмем за средний доход на среднестатистическую семью в размере 400$ в месяц.
Банки в среднем выдают 5% годовых на доллары США.
Для обеспечения ежемесячного дохода в размере 400$, нужно держать депозит в 100 000$.

При этом, следует помнить, что все банки являются налоговыми агентами и с каждой полученной Вами прибыли, они платят в налоговую 15-20% от начисленных процентов в СНГ и России, и 30-75% от дохода в Европе.
Поэтому, из депозита в 100 000$ под 5% годовых, клиенту будут начислять ежемесячный доход не 416$, а 332$. Тем не менее, такой заработок, является пассивным и практически не требуется приложение никаких усилий.

Сравнение с доходностью от  сдачи недвижимости в аренду

Многие скажут, что ну их эти банки, лучше я куплю недвижимость и буду сдавать ее в аренду и получать рентную плату. Мол, — Недвижимость некуда не денется, по сравнению с банкротством банка, рентная плата тоже ежемесячная и т.д..

Но давайте посчитаем:

  • Берем описанный ранее депозит в 100 000$ под 5% в год=332$. Все четко и ясно.
  •  Берем для сравнения недвижимость в Киеве, оценочной стоимостью 100 000$:
    — квартира. В среднем за месяц проживания в такой квартире, просят чуть больше 5000 грн.= 190$
    — коммерческая недвижимость. В среднем за аренду столь не дорогой коммерческой недвижимости, которая как правило находится где-то в неудобном месте, просят от 7000грн.=270$.

Разница, как видно по сравнению с банковским средним вкладом в долларах США:
— квартира — 142$
— коммерческая недвижимость — 52$.

Справедливо заметить, что налог на прибыль от сдачи недвижимости в аренду для частных лиц = 15-20% в СНГ и России, а в случае с коммерческой недвижимостью, налог на прибыль для юр.лиц составляет 25%. В учет не берем СПД и ИП на единой ставке, так как она в разных странах разная и колеблется от 20$ и выше.

Дополнительно к недостаткам при сдаче недвижимости, является:

  • постоянный поиск клиента (арендаторы)
  • ремонт недвижимости раз в 5 лет
  • риск порчи недвижимости и имущества при сдаче в аренду
  • оплата коммунальных и других услуг
  • риск не уплаты арендаторами ком.услуг и арендной платы (в случае срочного съезда)
  • недвижимость подвержена природным воздействиям (ураганы, землетресения)
  • слабая ликвидность недвижимости в СНГ и России.

Подводя итоги, тезисно определим:

  • банковский вклад является простым, надежным инструментом для инвестирования
  • депозит в банке имеет преимущество в пассивном доходе перед ценными бумагами
  • стабильность банка гарантируется страховыми компаниями и государством
  • выбирая между недвижимостью и вкладом в банк, преимущество находится у банковских вкладов (с грамотным подходом).

Как можно увеличить депозит в пять раз за 20 лет на банковских вложениях

Мало кто знает, что благодаря капитализации банковских процентов к телу депозита, способно существенно увеличить доход по банковским депозитам.

Если вложить денежные средства на 20 лет под 10% годовых,с капитализацией процентов, то депозит через 20 лет увеличится в 5 раз, то есть на 500%!

То есть, при 10% ежегодно за 20 лет должно получится — 200%, но с капитализацией получается 500%.
Например при вложении 100 000 рублей под 10% годовых через 20 лет Вы получите сумму к своему депозиты в размере 500 000 рублей. Итого получится Ваш депозит 100 000 рублей+500 000 рублей начисленных процентов.
Поэтому, пренебрегать банковскими депозитами не стоит.

Поэтому, выбирая свою нишу для инвестирования, следует провести полный анализ и соотношение результатов между инвестиционными продуктами для получения минимально рискового и доходного инвестиционного инструмента!

InstaForex

Похожее

Инвестиции в акции . . . Инвестиции в акции . . . InstaForex

8 thoughts on “Банковские вклады.

  1. Виталий

    Я пользуюсь только бессрочными депозитами, чтобы в любой момент можно забрать свои средства.

  2. Виталий

    Я пользуюсь только бессрочными депозитами, чтобы в любой момент можно забрать свои средства.

  3. $€₱₲€¥

    Правильное решение, не смотря на низкий процент по вкладам.

  4. $€₱₲€¥

    Правильное решение, не смотря на низкий процент по вкладам.

  5. Андрей

    Если кто не знает, скажу по секрету:) Вложив 10000 рублей под 10% годовых с капитализацией процентов, через 20 лет получите более 50 000 РУБЛЕЙ!!! В 5 раз увеличенный депозит за 20 лет, а это 500% за период. Считайте;)

  6. $€₱₲€¥

    Только нужно инвестировать не в рублях , а в долларах США.

  7. Никита

    Лучшее вложение денег в Украине, вложить их в Приватбанк и Ощадбанк. Кстати в Ощадбанке застраховано не 200 тыс. гривен, а вся вложенная на депозит суммп.

  8. Admin

    Я бы не стал доверять банку, более суммы гарантированной государством.

Комментарии