Welcome Bonus 30 USD - начать торговать на Forex!

Банковские вклады — виды, преимущества и недостатки. Сравнение, что выгоднее вклад или недвижимость

Банковские вклады — являются одним из важных видов источника сбережения и приумножения капитала, который со временем переходит в актив, приносящий пассивный доход. Вложение денег в банк под проценты, не требует каких-то особых навыков. Все у кого есть свободная наличность, могут просто взять и положить деньги под проценты, таким образом приумножая имеющийся капитал.

В данном обзоре мы рассмотрим какие виды банковских вложений существуют, приведем сравнение, что выгоднее вклад или недвижимость и куда выгоднее инвестировать свои деньги инвесторам.

Кто использует банковские вклады?

Банковские вклады, как средство приумножения личного капитала, используют практически все категории людей, начиная от студентов, заканчивая пенсионерами. Также, в последнее время, стало модным открывать депозит для своего ребенка на его будущее обучение, который сможет снять только ребенок на которого открыт данный вид банковского вклада.

bankovskie vklady

Кроме физ.лиц, банковские вклады довольно распространены среди юридических лиц. К примеру, в компанию зашла валюта, но на рынке неопределенность с национальной валютой (на период 1-3 и больше месяца). У юридического лица есть два выхода:

— держать просто на расчетном счете;
— положить на депозит до определенности ситуации на рынке.

В большинстве случаев руководитель юридического лица положит деньги на депозит, чтобы получить максимальную прибыль при налаживании обстановки с валютой. Ведь деньги всегда должны работать на своего хозяина.

Виды банковских вложений

Среди множества различных банковских депозитных продуктов существует три основных вида банковских вложений. Подробнее о каждом из них речь пойдёт далее в данном обзоре.

Виды банковских вложений делятся на следующие категории:

  • срочный;
  • бессрочный;
  • до востребования.

Срочный банковский депозит — это вклад на определенный период, до определенной даты. Ранее данной даты снять средства нельзя. В некоторых банках можно снять до окончания срока действия, но с достаточно высоким штрафом или без начисления процентов по вкладу.

Бессрочный банковский депозит — это вложение денежных средств на бессрочный период на условиях, когда вкладчик может снимать деньги или пополнять вклад в любой момент времени.

Банковский депозит до востребования — это вклад для сохранения капитала вкладчика до момента, когда он ему понадобится. Как правило на таком вкладе самый минимальный процент доходности ∼ 0,01%. Данный вклад в основном используется, когда вкладчик не забрал свои деньги после окончания срока депозита без автопролонгации.

Дополнительно можно указать как вид банковских вложений: банковские облигации, банковское золото, монеты и другие инвестиционные продукты о которых можно узнать у представителей банка.

Преимущество банковских вкладов перед другими инвестициями

Банковские депозиты отличаются от других инвестиционных решений своей простотой, постоянностью и относительно надежностью.

В сравнении с ценными бумагами, такими как биржевые акции, облигации и прочие ценные бумаги. Банк обязан выплачивать проценты указанные в депозитном договоре. В случае с акциями, если предприятие не получило прибыли, то и дивиденды не начисляться акционерам. В случае с облигациями, то если предприятие выдавшее облигации обанкротилось, то держатели облигаций могут не получить не только проценты, но и саму сумму по облигациям.
Хотелось бы отметить, что держатели облигаций получают свои средства и проценты в первую очередь, чем держатели акций того же предприятия, в случае его банкротства.

С другой стороны и банк может быть ликвидирован, но риски не получения прибыли по вкладам — полностью отсутствуют!

Недостаток банковских депозитов

Недостатком банковских депозитов, является постоянно меняющиеся ставки. Но в целом пассивный доход и прибыль остаются.

Также, к недостатку можно отнести вероятность банкротства банков и потери всего своего капитала в них. Поэтому не следует держать на банковских депозитах более половины всего своего капитала. Также, уменьшит риски вложение средств не в один, а в несколько крупных и надежных банках.

Гаранты возврата банковских депозитов клиентам банка

В крупных банках, очень часто используется страхование депозитов вкладчиков независимой страховой компанией (часто международной) или государством. Такой банк, является лучшим вариантом вложения депозита, до суммы гарантированного возврата страховой компанией или государством.

Например:

  • в СНГ и России, сохранность средств вкладчиков гарантирует государство на сумму около 20 000 долларов США
  • в Европе, Америке, сохранность депозитов вкладчиков гарантируют крупные страховые компании на сумму от 50 000 долларов США.

Не у каждого банка есть гарант по возврату вклада, поэтому при выборе банка для инвестирования, нужно грамотно и ответственно подойти к этому вопросу.

Пример пассивного дохода банковского вклада

Пассивный доход — это сумма получаемого дохода, которой достаточно для того чтобы жить обеспечивая себя/семью не работая.

Возьмем за средний доход на среднестатистическую семью в размере 400$ в месяц.
Банки в среднем выдают 5% годовых на доллары США.
Для обеспечения ежемесячного дохода в размере 400$, нужно держать депозит в 100 000$.

При этом, следует помнить, что все банки являются налоговыми агентами и с каждой полученной Вами прибыли, они платят в налоговую 15-20% от начисленных процентов в СНГ и России, и 30-75% от дохода в Европе.
Поэтому, из депозита в 100 000$ под 3% годовых, клиенту будут начислять ежемесячный доход не 250$, а 200$. Тем не менее, такой заработок, является пассивным и практически не требуется приложение никаких усилий. Не нужно оформлять договора сдачи недвижимости в аренду, самостоятельно оплачивать налоги, открывать ИП или другое юридическое лицо.

Сравнение что выгоднее вклад или недвижимость

Многие скажут, что ну их эти банки, лучше я куплю недвижимость и буду сдавать ее в аренду и получать рентную плату. Мол, — Недвижимость некуда не денется, по сравнению с банкротством банка, рентная плата тоже ежемесячная и прочие факторы.

Давайте посчитаем:

  • Берем описанный ранее депозит в 100 000$ под 3% годовых = 3000 $ в год или 250$ в месяц. Все четко и ясно.
  •  Берем для сравнения недвижимость в Москве, оценочной стоимостью 100 000$:
    — квартира. В среднем за месяц проживания в такой квартире, просят около 30 000 руб ≈ 500$;
    — коммерческая недвижимость. В среднем за аренду столь не дорогой коммерческой недвижимости, которая как правило находится где-то в неудобном месте, просят от 60 000 руб ≈ 1000$.

Разница в ежемесячном доходе по сравнению с банковским средним вкладом в долларах США:

— квартира — 250-500=-250$;
— коммерческая недвижимость — 250-1000=-750$.

Видно, что сдавая недвижимость в аренду можно заработать в два раза больше, чем на доходе от банковских вкладах. Следует заметить, что доход на недвижимости возможен в случае, если она сдаётся в аренду. Если недвижимость простаивает, она начинает наоборот вытягивать деньги из кармана владельца — комуналка, ежемесячные платежи за интернет, телефон и прочие расходы.

Справедливо заметить, что налог на прибыль от сдачи недвижимости в аренду для частных лиц = 15-20% в СНГ и России, а в случае с коммерческой недвижимостью, налог на прибыль для юр.лиц составляет 25%. В учет не берем СПД и ИП на единой ставке, так как она в разных странах разная и колеблется от 20$ и выше.

Дополнительно к недостаткам при сдаче недвижимости, является:

  • постоянный поиск клиента (арендаторы);
  • ремонт недвижимости раз в 5 лет;
  • риск порчи недвижимости и имущества при сдаче в аренду;
  • оплата коммунальных и других услуг;
  • риск не уплаты арендаторами ком.услуг и арендной платы (в случае срочного съезда);
  • недвижимость подвержена природным воздействиям (ураганы, землятрясение);
  • слабая ликвидность недвижимости в СНГ и России.

Подводя итоги, тезисно определим:

• банковский вклад является простым, надежным инструментом для инвестирования;
• депозит в банке имеет преимущество в пассивном доходе перед ценными бумагами;
• стабильность банка гарантируется страховыми компаниями и государством;
• выбирая между недвижимостью и вкладом в банк, преимущество находится у банковских вкладов (с грамотным подходом).

Как можно увеличить депозит в пять раз за 20 лет на банковских вложениях

Мало кто знает, что благодаря капитализации банковских процентов к телу депозита, способно существенно увеличить доход по банковским депозитам.

Если вложить денежные средства на 20 лет под 10% годовых,с капитализацией процентов, то депозит через 20 лет увеличится в 5 раз, то есть на 500%!

То есть, при 10% ежегодно за 20 лет должно получится — 200%, но с капитализацией получается 500%.
Например при вложении 100 000 рублей под 10% годовых через 20 лет Вы получите сумму к своему депозиты в размере 500 000 рублей. Итого получится Ваш депозит 100 000 рублей+500 000 рублей начисленных процентов.
Поэтому, пренебрегать банковскими депозитами не стоит.

Поэтому, выбирая свою нишу для инвестирования, следует провести полный анализ и соотношение результатов между инвестиционными продуктами для получения минимально рискового и доходного инвестиционного инструмента!

Похожее

8 Комментариев “Банковские вклады — виды, преимущества и недостатки. Сравнение, что выгоднее вклад или недвижимость

  1. Виталий

    Я пользуюсь только бессрочными депозитами, чтобы в любой момент можно забрать свои средства.

    1. $€₱₲€¥

      Правильное решение, не смотря на низкий процент по вкладам.

  2. Виталий

    Я пользуюсь только бессрочными депозитами, чтобы в любой момент можно забрать свои средства.

    1. $€₱₲€¥

      Правильное решение, не смотря на низкий процент по вкладам.

  3. Андрей

    Если кто не знает, скажу по секрету:) Вложив 10000 рублей под 10% годовых с капитализацией процентов, через 20 лет получите более 50 000 РУБЛЕЙ!!! В 5 раз увеличенный депозит за 20 лет, а это 500% за период. Считайте;)

    1. $€₱₲€¥

      Только нужно инвестировать не в рублях , а в долларах США.

  4. Никита

    Лучшее вложение денег в Украине, вложить их в Приватбанк и Ощадбанк. Кстати в Ощадбанке застраховано не 200 тыс. гривен, а вся вложенная на депозит суммп.

    1. Admin

      Я бы не стал доверять банку, более суммы гарантированной государством.

Комментарии